Crédit bancaire : quelles sont les tendances à venir en matière de taux immobilier ?

Baisse des taux en vue ? Plongée dans l’évolution des taux immobiliers : entre prévisions optimistes et analyses du marché, à quoi faut-il s’attendre en cette fin 2024 puis 2025 ? Cet article décrypte les tendances à venir pour mieux préparer votre projet d’achat immobilier.

• Sommaire
• Comment fonctionne un taux d'intérêt du crédit immobilier??
• Les tendances à observer cette année
• Analyse des taux actuels
• Les taux vont-ils continuer à baisser en 2025??
• Comment la banque calcule le taux d'intérêt??

Le recours au crédit constitue une étape bien souvent nécessaire pour pouvoir financer l’achat de votre maison. Comprendre les tendances immobilières est primordial pour votre projet. De nos jours, quels sont les éléments à considérer pour emprunter ? Comment connaître le moment idéal pour se lancer ? Vous trouverez dans cet article l’évolution des taux d’intérêt ainsi que son fonctionnement.

Comment fonctionne un taux d’intérêt du crédit immobilier ?

Pour analyser les tendances immobilières, il est capital d’identifier les spécificités d’un taux d’intérêt. Une explication s’avère donc nécessaire pour repérer un tarif attractif et cerner les enjeux de vos demandes de financement. Pour profiter de meilleures conditions pour votre crédit, empruntis.com est un courtier qui vous accompagne tout au long de votre projet, que ce soit un prêt, une assurance emprunteur, etc.
Avant de verser le montant du crédit, la banque emprunte elle-même de l’argent auprès de la BCE (Banque centrale européenne). Dans ce cas, il s’agit d’un taux directeur qui a pour rôle de réguler l’activité économique. Ensuite, l’organisme de crédit ajoute sa marge commerciale avec le coût du risque. Cette approche permet de se couvrir contre les défauts de paiement pour obtenir les intérêts nominaux. Ces derniers vous sont alors proposés hors assurance emprunteur.

Les tendances à observer cette année

En 2024, de nombreuses tendances majeures sont à surveiller sur le marché immobilier. En effet, la diminution des prix doit se poursuivre avec un taux moyen de - 4 %. Pour l’année prochaine, en termes de transactions des biens, la baisse du volume est anticipée avec une estimation de plus de 800 000 ventes.

Malgré un contexte difficile, l’année 2024 s’annonce prometteuse pour les investissements immobiliers. Les investisseurs et les entrepreneurs doivent rester informés de l’évolution du marché afin de prendre des décisions judicieuses et durables. Il est d’ailleurs possible d’observer les tendances grâce au retour des banques et à des réductions de taux d’emprunt.

Analyse des taux actuels

Les tendances positives se poursuivent en raison de la nouvelle baisse des taux. En novembre, les barèmes bancaires sont en réduction avec une diminution comprise entre - 0,05 % et - 0,15 % d’après les institutions financières, les durées et les profils. Les moyennes se situent donc autour de 3,20 % sur 15 ans, de 3,40 % sur 20 ans et de 3,55 % sur 25 ans.
Ces statistiques représentent les moyennes avant la négociation. Ainsi, certains dossiers bénéficient de taux plus bas, avec des contreparties fournies par l’emprunteur. Cela concerne les apports personnels importants, une stabilité financière accrue ou une garantie supplémentaire.
En outre, la banque centrale décide d’injecter des liquidités dans le secteur afin de stimuler l’économie. Le budget de l’État publié cet automne a su rassurer le marché. Concernant les institutions bancaires, la situation semble favorable, puisque l’accord des prêts devient plus rentable. Grâce aux taux directeurs moins importants, les établissements financiers ont la possibilité de se repositionner et de se lancer dans la conquête des emprunteurs.

Les taux vont-ils continuer à baisser en 2025 ?

La baisse des taux en 2024 laisse présager des perspectives prometteuses pour le secteur immobilier en 2025. Si la situation reste la même, les Français sont susceptibles de retrouver un pouvoir d’achat identique à celui de 2022. Selon les professionnels du marché, les investisseurs doivent profiter d’une hausse de leur rémunération et d’une diminution des coûts. L’accumulation de ces facteurs vous permet de développer votre capacité d’achat. Dès l’année prochaine, vous aurez l’opportunité d’acheter un bien plus grand tout en conservant le même coût d’endettement.

Comment la banque calcule le taux d’intérêt ?

Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier correspond au prix que l’emprunteur doit couvrir pour bénéficier de son financement. Par exemple, pour un prêt de 100 000 euros sur un an, un coût d’emprunt annuel de 1 % signifie que le souscripteur doit rembourser un montant total de 101 000 euros en fin d’année. Dans ce cas, les charges financières sont égales à 1 000 euros.
Lorsqu’un établissement établit une offre de crédit immobilier, il fixe librement le taux d’emprunt proposé à son client. En effet, les intérêts dépendent de nombreux éléments, notamment la durée de remboursement, le profil de l’emprunteur, les conditions du marché et l’état de la concurrence.
Pour ce qui est du délai de remboursement, une période de crédit plus longue engendre une prise de risque importante pour la banque. Celle-ci est donc en mesure de pratiquer un taux plus accru. Notez que des revenus stables et un apport personnel élevé sont des facteurs déterminants pour l’établissement de crédit, qui peut proposer un coût d’intérêt plus bas.
Pour les conditions du marché, il faut savoir que le coût de l’argent augmente constamment, selon la gestion monétaire de la banque centrale. Dernier conseil : une institution bancaire est plus encline à consentir un avantage commercial lorsque d’autres établissements peuvent vous proposer une meilleure offre. Faites jouer la concurrence !

Par Auteur invité